| 通知公告 | 协会动态 | 科技动态 | 金融动态 |
12月21日，佛山市召开建设互联网 创新创业示范市启动大会，活动现场共有5个互联网 创新项目进行了现场签约，其中包括了禅城区建设科技型企业信用体系项目。
禅城区金融办副主任李源章介绍，科技型企业信用体系的建设是禅城区探索科技金融产业整合的一次重要探索，旨在为辖区内的科技型企业解决征信难题，通过构建完善的信用评级体系，结合禅城区科技型企业信贷风险补偿基金支持，引导金融机构加大对科技型企业的融资支持。
科技型企业信用体系建设只是禅城通过金融创新解决企业融资难题的缩影。作为中心城区，禅城中小微企业众多，近年来受经济大环境的影响，企业资金周转难的问题也越来越突出。为此禅城区今年推出融易贷计划，通过设立专项资金为中小微企业解决短期周转难题，帮助企业累计完成了2亿元续贷。
融易贷和信贷风险补偿基金是禅城区针对中小微企业和科技型企业所进行的金融创新，而科技型企业信用体系建设则是禅城优化征信环境的重要举措。通过持续的金融创新，禅城逐步构建起多层次的金融创新体系，满足了不同类型企业不同的融资需求。
●本版撰文：孙景锋 陈荣芳
融易贷
为中小企业提供低成本“过桥”解燃眉之急
佛山市禅海燃气负责人李海涛没有想到，今年从银行续贷来得如此简单，“以前要从银行续贷，我们要提前几个月压缩库存腾挪资金用于还贷，如果存在资金缺口，就要通过民间资本或小额贷款公司进行‘过桥’，但他们收费以日计算，100万元的贷款一天利息可以高达上万元，这无形之中加重了企业资金成本。”
在禅城，像禅海燃气这样面临短期资金周围难题的企业还有很多，每年银行续贷带来的资金“空窗期”让很多企业不得不求助于利率高昂的民间资本，部分企业由于周转不及时甚至会面临资金链断裂的风险。
针对中小企业所面临的资金周转难题，今年4月份禅城在全市率先设立了融资专项资金，通过推出“融易贷”计划帮忙符合条件的中小企业解决短期的资金周转问题。
禅城区金融办副主任李源章介绍，融资专项资金是专门为符合银行信贷条件，贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的中小企业提供帮助的扶持资金。融资专项资金仅限于支持中小企业流动资金贷款的转贷。
融资专项资金前期由市、区财政按1：4比例共同出资设立，其中市财政出资0.75亿元和区财政出资3亿元。从今年4月份推出至今，禅城区的中小企业申请办理了43笔业务，滚动累计审批资金达2亿元。
作为融易贷的主要合作银行，佛山农商银行副行长林敏维介绍，从推出该项业务至今，已经有15家中小企业受惠，覆盖了陶瓷家具、服装印染、五金塑料、生物医药等多个行业，“只要在禅城区内依法设立，诚信经营，且企业产品符合国家和省、市产业政策，生产经营状况良好，无不良资信记录的企业均可以申请专项资金，能够享受基准利率的优惠，这为很多企业的资金周转提供了便利。”
作为首家享受到融易贷扶持的企业，禅海燃气在今年6月份有一笔800万元的贷款到期，按照以前的银行续贷流程，需要企业先用现金还了800万元贷款后，才可以申请续贷。现在通过融易贷专项资金，政府帮助企业承担了还贷资金的80%，企业只需要筹集到160万元流动资金，其余的640万由融易贷来解决。
正是因为瞄准了企业的“痛点”，融易贷经过大半年时间的推广，受到越来越多企业的欢迎，“刚开始的时候很多企业都不相信有这样的事，经过大半年的推广后越来越多企业得到了实惠，向银行提出申请的企业数越来越多，近两个月获批的融资额就超过了1亿元。”佛山农商银行公司银行部副总经理叶志斌介绍。
随着融易贷的推广，政府和银行之间在具体合作模式上也在不断磨合完善，以银行的续贷审核作为主要依据，政府专项资金随批随贷，从而大大提高了企业续贷的效率。叶志斌以张槎一家中小企业为例，“这家企业周五给银行电话，因为资金周转问题第二周到期的300万元贷款无法准时到款，希望申请融易贷，银行马上和政府方面进行沟通，第二个星期的周一就顺利批出了该笔款项，解决了企业的燃眉之急。”
为了进一步扩大企业的覆盖范围，叶志斌表示目前银行正在和政府沟通希望在明年能够把融易贷的服务范围扩大到个体工商户，并且在目前80%的扶持额度的基础上进一步提升。
对此，李源章表示，政府会根据专项资金的具体使用量和使用情况作相应调整，以满足更多企业对于短期资金周转的需求。
风险补偿基金
率先引入省再担保公司创新风险分担模式
除了为企业短期资金周转解决燃眉之急外，针对轻资产的科技型企业无法从银行获得贷款的难题，禅城也一直在探索金融创新的举措。
就在今年9月底，位于新媒体产业园的派的科技有限公司成功获得了第一笔来自银行的300万元贷款，“利用这笔贷款，我们从德国购置了一台扫描仪，可以帮忙提高陶瓷纹理设计的高清度，目前佛山只有两家企业拥有这种扫描仪。此外我们还从产业园的另一家企业手上收购了一个科技研发中心，该科研中心是对外开放使用的。”派的科技负责人徐妹介绍。
这家成立于2013年初的企业依托以建陶为核心的泛家居行业，主要从事天然素材研究、工业设计、展示设计等业务，瞄准佛山传统产业转型升级的机遇，自成立至今派的科技发展迅速，但由于缺乏固定资产作为抵押，融资难的问题一直困扰着企业。
针对派的科技这样的科技型企业所面临的融资难题，去年底禅城从区经济科技发展专项资金的科技开发专项资金、产学研专项资金中进行划拨，推出科技型企业信贷风险补偿基金（简称“信贷基金”），基金总规模5000万元，主要通过为科技型企业提供贷款利息补贴、为企业向担保机构补贴部分融资担保费用、补偿部分融资风险损失等方式为企业进行征信，拓宽企业的融资渠道。
禅城区经科局科技管理科负责人介绍，“信贷基金”转变了过去政府对科技企业的扶持方向，从事前转向事后，“过去政府对企业是一次性补贴，现在是只有当企业完成融资并偿还贷款后，政府再给予利息补贴；此外，补贴也从以前的无偿转向有偿，企业要在融资成功后，政府才会给予贴息；三是从短期转向长期，通过成立基金实现资金的滚动循环使用，利用杠杆强化了政府的引导作用。”
除了改变政府扶持资金的使用方式外，禅城设立的“信贷基金”还进行了多项创新。该负责人表示，相对于市和其他区设立的信贷风险补偿基金，禅城区在风险共担模式上进行了创新，在全省范围内率先引入广东省再担保公司、担保机构等多方力量，构建起一个政府、担保、再担保机构、银行“利益共享、风险共担”的融资体系。
具体而言，在风险担保方面，当企业融资出现违约时，银行只需要承担10%的违约风险，其余90%的风险由省再担保公司、信贷基金、合作担保公司按一定比例共同分担，进一步降低了银行在贷款方面承担的风险，充分调动银行参与资金贷款项目的积极性。
“今年我们的营业额较去年翻了一倍。”徐妹介绍，通过信贷基金对融资担保费用的补贴，派的科技引入了担保机构为企业贷款进行担保，成功从银行获得了贷款，促进了企业的快速发展。
除了帮助企业获得贷款外，信贷基金还有效降低了科技企业的融资成本。“通过信贷基金的补贴，我们在银行享受到了基准利率的优惠。”鹰牌集团财务经理阳敏介绍，今年陶瓷行业持续低迷，很多银行收紧了对陶瓷企业的信贷，鹰牌虽然受到的影响不大，但从银行贷款利率普遍需要上浮10%-20%。通过信贷基金的扶持，为企业超出基准利率部分进行了补贴，减轻了企业的资金成本压力。
经过一年的运作，目前，禅城区内已经有30家科技型企业享受到贷款政策优惠，总额达3.7亿元，根据目前信贷基金的资金池已经到位了1500万元计算，信贷基金发挥了27倍的杠杆作用，初步实现了促进辖区科技型企业发展的目标。
科技企业信用体系
构建全方位评估体系消除银行风险疑虑
通过金融创新，禅城区为辖区内中小企业和科技型企业解决资金难题进行了持续探索，帮助越来越多的企业扫清了融资障碍。而为了进一步改善辖区的融资环境，构建多层次的金融体系，禅城正与佛山市信用担保行业协会（简称“信用担保协会”）合作，搭建科技型企业信用体系。
“科技型企业难以从银行获得贷款的主要原因是因为轻资产缺乏抵押物，而传统银行一直推行的是‘砖头文化’，只有足额的抵押物才容易获得授信，要解决科技型企业的融资问题，需要从根本上构建起一个更完善的信用体系，打消银行的风险顾虑。”信用担保协会秘书长邢红珠表示。
在此之前她曾对北京中关村的融资体系进行考察，在过去十几年时间里中关村的科技担保公司累计为企业上千亿的融资进行了担保，其中只产生了4个亿的不良贷，而真正损失的只有约5000万，这种低不良和人们印象中科技型企业的高风险形成鲜明对比，她认为信用体系的建设在其中发挥了很重要作用。
“目前央行的征信系统主要记录了企业过往的借贷关系，这些数据对于全面评估一家企业是不够的，借鉴中关村的经验，通过建立科技型企业信用体系，我们希望整合政府各个部门有关企业的数据形成数据库，以此对企业信用等级有一个更全面的评估，为企业信贷提供更好的信用评级服务，企业信用担保、贷款贴息方面提供优质服务。”
根据科技型企业信用体系建设实施方案，信用体系的建设包括四个方面内容，建立禅城区科技型企业信用信息数据库是其中重要一环，“目前我们正在推进这方面的工作，初步搭建起数据库的架构，接下来通过运动工商、税务、社保、环保、司法以及水电等企业信用信息的收集充实数据库，通过对数据的整理综合分析企业信用等级、动态价值等数据。”
除了建设数据库外，信用体系建设还将引入专业评级机构对辖区科技型企业信用进行评级。为了鼓励更多企业进行评级，方案还提出了建立信用评级的应用机制，根据企业的信用情况进行相应的扶持和奖励。比如对连续三年信用等级评为AAA的企业 给予500万元以下的信用担保贷款等。
“根据计划，信用体系的建设将分成三个阶段，争取到2017-2019年第三阶段实现信用体系建设工作的全面推广，探索把数据库建设成具有自动分析功能的‘数据天使’，为金融机构进行信贷审核时提供更科学的依据。”邢红珠说。